연금 고수들의 수익률과 투자종목 포트폴리오

개인연금, 노후에 빈부 격차 확 벌어진다

개인연금을 공격적으로 투자한 연금 고수들의 1년 수익률이 코스피지수 상승률을 넘어선 것으로 나타났습니다. 연금을 방치한 투자자의 수익률이 한 자릿수에 불과한 것과 비교하면 주목할 만한 성과입니다.

연금을 투자로 활용하기 위해 은행, 보험사를 떠나 증권사로 계좌를 옮기는 현상이 가속화되고 있는데요. 전문가들은 향후 개인별 노후자산의 빈부 격차가 더욱 벌어질 가능성이 높다고 보고 있습니다.

연금을 그냥 방치해서는 안될 것 같습니다. 그렇다면 연금 고수들은 어떤 포트폴리오를 운용하고 있을지 궁금한데요.

연금 고수들의 투자법에 대해 아래 내용을 주목해 보세요.  

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증권사로 연금 무브 가속화

상위 10%의 1년간 평균 연금수익률은 67%, ETF 압도적 수익률 보여

미래에셋증권을 통해 개인연금을 운용하는 8만여 개의 계좌를 분석했는데요. 그 결과 지난 1년간(4월 말 기준) 상위 10% 수익률을 기록한 투자자의 평균 수익률은 67.58%로 나타났습니다. 같은 기간 코스피지수 상승률(61.63%)을 웃도는 수치인데요. 연금 자산을 공격적으로 투자한 덕에 든든한 노후 자산을 마련했습니다.

증권사로 계좌를 옮겨 연금 투자에 나선 ‘연금 개미’는 최근 빠르게 늘고 있습니다. 미래에셋증권 개인형 IRP 계약건수는 지난달 8만2741건으로 작년 같은 기간(4만6673건)에 비해 80% 가까이 늘었습니다. 개인연금 계좌도 같은 기간 167%(26만8504개→71만6553개) 증가했습니다.

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연금 투자 고수들이 담은 종목은?

▷펀드·ETF·현금 '7:2:1 전략'으로 수익 극대화

개인형 IRP를 통해 고수익을 낸 연금 개미투자자들은 어떤 투자 전략을 갖고 있을까요.  ‘7:2:1 전략’으로 계좌를 운용하고 있었는데요. 전체 자산의 70%는 펀드, 20%는 상장지수펀드(ETF), 나머지 10%는 현금성 자산을 확보하는 방법이었습니다.

▷미래에셋G2이노베이터 펀드와 피델리티글로벌테크놀로지 펀드

이들은 전체 포트폴리오의 70%에 달하는 펀드 투자에 미래에셋G2이노베이터펀드와 피델리티글로벌테크놀로지펀드를 가장 많이 담았습니다. 두 펀드 모두 글로벌 혁신기업에 투자하는 펀드인데요.

미래에셋G2이노베이터펀드는 중국 신약개발업체 우시앱텍, 대만 대표기업 TSMC 등을 주로 담고 있습니다.

국내에 설정된 해외 주식형 펀드 가운데 가장 설정액 규모(약 9900억원)가 큰 초대형 펀드인 피델리티글로벌테크놀로지는 혁신기술 기업과 기술 혜택을 받는 소비재 기업 등 40~60개의 다양한 종목에 투자합니다.

두 펀드의 1년 수익률은 각각 83.0%, 67.8%에 달합니다.

▷미래에셋전략배분TDF2045

정해진 목표 시점에 맞춰 주식 비중을 알아서 조정해주는 타깃데이트펀드(TDF) 상품 중 하나인 미래에셋전략배분TDF2045(수익률 36.5%)에 투자한 이들도 많았습니다. TDF는 2045(2045년)와 같이 목표 시점이 멀수록 주식 투자 비중이 높은데요. 공격적인 펀드에 투자한 만큼 투자자에게 높은 수익률이 돌아간 셈입니다.

이 밖에 미래에셋차이나그로스, 인도중소형펀드 등이 상위 5개 펀드에 이름을 올렸습니다. 한국투자연금베트남그로스펀드(11위, 수익률 63.6%), 신영퇴직연금배당펀드(14위, 58.5%)도 순위권에 있었습니다.

▷ETF 상위 투자 종목

투자 패턴은 ETF에서도 비슷하게 나타났는데요. 상위 종목에는 TIGER 2차전지테마(수익률 158.2%), TIGER 차이나전기차SOLACTIVE(10.8%), TIGER 미국나스닥100(46.1%) 등이 포진했습니다.

▷투자기간이 긴 개인연금 계좌는 미래에셋라이프사이클2030연금펀드

투자기간이 긴 개인연금 계좌는 펀드 비중이 조금 더 높았고 안정적인 상품을 담고 있었습니다. 수익률 상위 10% 투자자는 미래에셋라이프사이클2030연금펀드에 가장 많이 투자했습니다. 라이프사이클펀드는 10여 년 전 출시된 상품으로 주식과 채권 비중을 알아서 조절해주는 펀드로 TDF보다 앞서 등장했습니다.

아울러 한국밸류10년투자펀드(4위), 신영밸류고배당펀드(8위), 미래에셋가치주포커스펀드(10위) 등 가치투자를 표방하는 펀드가 상당수 10위권에 들었습니다.

▷미래에셋G2 펀드 83% 수익낼 때 TIGER2차전지 ETF는 158%

다만 ETF의 경우 2차전지 관련 상품에 쏠렸는데요. 보유 1~4위 ETF는 TIGER 2차전지테마, TIGER 차이나전기차SOLACTIVE, KODEX 2차전지산업, TIGER KRX2차전지K-뉴딜이었습니다. 1년 수익률이 199%에 달하는 KODEX WTI원유선물 ETF(10위)도 눈길을 끌었습니다.

원금보장형을 떠나 실적배당형 상품으로 이동하는 연금 투자자가 나날이 늘어나고 있는데요. 연금 특성상 장기 투자라는 관점에서 보면 방치된 연금 계좌의 수익률과 적극적인 투자자들 간의 격차가 점차 벌어질 경우 노후 자산 양극화가 심해질 것으로 보입니다. 

2021.03.09 - 퇴직연금으로 ETF 투자 시 알아야 할 점 3가지

퇴직연금으로 ETF 투자 시 알아야 할 점 3가지