낮은 보험료의 비밀! 해지환급금을 확인하세요!
다들 여러 목적으로 보험가입을 많이 하실 것 같은데요, 혹시 보험료가 부담이 되어서 혹은 불필요한 보험인 것 같아서 해지할지 여부를 고려해보신 적 있으신가요?
아래 소개해드릴 AA 씨의 경우, 목돈 마련을 위해 가입했던 보험을 해지하려다가 깜짝 놀란 일이 있었다고 하는데요.
어떤 일인지 같이 살펴보시고, 보험 가입 시 주의해야 할 점이 무엇인지 짚어보도록 하겠습니다. (❁´◡`❁)
[사례] 직장인 A씨 3년간 납입한 보험료, 해지환급금을 못받는 이유
직장인 A씨는 목돈 마련을 위한 금융상품을 알아보던 중 설계사로부터 보험상품을 권유받았습니다.
은행 예금금리보다 높은 2.5%의 이율을 고정금리로 제공하고, 보험료도 낮을 뿐만 아니라 보험료 납입이 완료되는 시점 환급률이 일반 상품보다 높은 상품으로 20년간 납입하는 종신보험에 가입했습니다.
하지만 가입 후 3년시점에 예상치 못하게 실직을 하게 되어 매달 나가는 보험료가 부담이 되기 시작했는데요.
어쩔 수 없이 보험을 해지하려고 보니 A 씨가 가입한 상품은 보험료 납입기간 중 해지환급금이 없는 상품이었고, 3년 동안 보험료를 납입했음에도 불구하고 해지환급금을 한 푼도 받지 못하게 되었습니다.
최초 가입시에는 저렴한 보험료에 끌려 가입을 했지만, 보험료가 저렴한 이유가 가입기간 중 해지환급금이 없기 때문이라는 점을 간과한 것입니다. 그래서 '해지환급금'에 대해서 아래와 같이 정리해 보았습니다.
📔 해지환급금은 무엇일까요?
아마 위 사례를 보고 다들 그 의미를 짐작하실 수 있으셨을 텐데요, 해지환급금이란 보험계약을 해지할 때 여러분들이 받을 수 있는 돈을 의미합니다.
최근 해지환급금이 없거나 일반 보험상품보다 적은 보험상품의 판매가 빠르게 증가하고 있는데요. 아무래도 해지환급금이 없거나 적은 보험상품의 경우 일반 보험상품보다 보험료가 낮기 때문에 가입을 고려하시는 분들이 많은 것 같습니다.
하지만 이런 보험상품의 경우, 보험계약을 피치 못할 사정으로 해지하게 될 경우 해지환급금이 전혀 없거나 기존 보험상품보다 30~70% 적을 수 있어 보험소비자의 주의가 필요합니다.
📔 해지환급금과 관련해 주의해야 할 점 3가지
그럼 보험상품을 가입할 때, 해지환급금과 관련해서 고려해야 할 점 세 가지를 소개해드리도록 하겠습니다.
1. 만기전 보험계약 해지 가능성 체크
2. 보험 가입 목적 다시 한 번 확인
3. 상품 안내장의 해지환급금 내역 확인
1> 보험료 납입기간 중 보험계약 해지 시 해지환급금이 없거나 일반 보험상품보다 적을 수 있다는 점을 꼭 염두에 두시고 보험가입 여부를 결정하세요!
보험소비자가 보험계약을 만기시까지 유지한다면, 일반 상품보다 무(저)해지환급금 상품을 가입하시는 것이 유리할 수 있으나, 보험료 납입 완료 시점 이전에 계약을 해지한다면 무(저) 해지환급금(저) 보험상품에 가입했을 때 해지환급금이 전혀 없거나 일반 보험상품보다 적다는 사실을 반드시 유념하셔야 합니다.
금융감독원에 따르면 무(저) 해지환급금(저) 보험상품 중 보험료 납입기간이 20년 이상인 계약이 가장 많다고 하는데요, 이런 경우 향후 20년 내에 보험계약을 해지하게 된다면 해지환급금을 받을 수 없게 됩니다.
2> 해지환급금이 없거나 적은 보험상품은 주로 보장성보험이므로, 저축목적으로 가입하려는 경우에는 가입목적에 적합하지 않습니다.
보장성보험과 저축성보험의 차이를 잘 알고 계실거라고 생각합니다. 보험회사들은 일반적으로 종신보험, 치매보험, 암보험, 어린이보험 등 보장성보험을 주로 무(저) 해지환급금(저) 상품으로 판매하고 있는데요.
이러한 보장성보험들은 목돈마련이나 노후 연금 등을 목적으로 하는 저축성보험이 아닌 실제 손해가 발생했을 때 보상을 받기 위해 가입하는 보장성보험입니다.
만약 목돈마련이나 노후 연금 등을 목적으로 보험에 가입하고자 하신다면 보장성보험보다는 취지에 맞는 저축성보험이나 연금보험에 가입하시는 것이 합리적이라는 점을 염두에 두시기 바랍니다!
3> 상품안내장 등에 일반 보험상품과 해지환급금을 비교하여 안내하고 있으니, 보험 가입 전 관련 자료를 꼼꼼히 살펴보세요!
무(저)해지환급금 보험상품을 가입하실 때는 누군가의 말에 의존하기보다는 직접 상품 안내장 등을 통해 보험상품에 대한 정보를 꼼꼼히 확인하고 가입하시기를 더더욱 권해드립니다.
무(저)해지환급금 보험상품은 일반 보험상품 대비 해지환급금이 없거나 적기 때문에, 보험료가 상대적으로 많이 낮아집니다. 따라서 보험을 판매하는 판매자 입장에서는 이러한 점만 강조하여 보험을 판매할 수 있기 때문입니다.
보험소비자들은 보험 가입 시 보험약관이나 상품 안내자료를 통해 보험료뿐만 아니라 기간별 해지환급금 수준 등을 꼼꼼히 살펴보고, 해당 상품의 특성을 정확하게 이해하실 필요가 있습니다.
무(저)해지환급금 보험상품은 동일한 보험 보장을 기존 보험상품보다 낮은 가격에 제공할 수 있어 보험 소비자들의 경제적 부담을 완화할 수 있는 보험상품이라는 점은 분명합니다.
앞서 유의사항을 말씀드린 이유는 이런 상품이 무조건 나쁘기 때문이 아니라, 보험 판매자가 상품을 권유하는 과정에서 해지환급금이 없거나 적을 수 있다는 사실을 명확하게 알리지 않을 경우 불완전 판매가 발생할 수도 있기 때문에 특별히 챙기시길 바라는 마음에서 알려드린 것입니다.
보험이든, 펀드든, 적금이든 내가 가입하는 상품이 어떤 상품인지 명확하게 아는 것이 우리의 소중한 자산을 지키는 첫걸음이라는 것 잊지 마시기 바랍니다. ╰(*°▽°*)╯
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