핀테크 소파이(SoFi) 테크놀로지스에 투자하는 법, 소파이 전망

성장하는 핀테크 기업, 소파이 테크놀로지스에 투자하는 법

소파이 테크놀로지스는 최근 엇갈린 2분기 실적으로 주가는 하락했지만 플랫폼, 제품 구성, 고객 수가 증가하고 있습니다. 소파이 테크놀로지스 주식에 대한 장기 성장 전망에 낙관적인데요. 향후 몇 주 내로 17.5달러를 넘어선 후 20달러까지 오를 수 있다는 전망입니다. 

파괴적인 핀테크 혁신 기업인 소파이 테크놀로지스(SoFi Technologies, NASDAQ:SOFI) 투자자들은 2021년에 큰 변동성을 겪었습니다. 올해 들어 소파이 주식은 29% 상승했으나, 6월 초부터 하락하여 현재 주가는 32% 정도 낮아진 상태입니다.

▷SoFi 테크놀로지스 주가 차트

소파이 테크놀로지스의 9월 8일 종가는 15.84달러입니다. 역인수합병 이전인 2월 1일에 소파이 주가는 최고치인 28.26달러를 기록하기도 했는데요. 소파이 테크놀로지스의 시가총액은 125억 달러를 넘어섰습니다.

투자자들이 소파이 테크놀로지스의 장기 성장 전망을 강세로 예상하는 이유를 전해드릴게요. 바로 아래 내용을 확인하시기 바랍니다.  

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SoFi 테크놀로지스는 어떤 기업?

▷ 2011년에 학생 대출 리파이낸싱 회사로 설립

소파이 테크놀로지스는 2011년에 학생 대출 리파이낸싱 회사로 설립되었는데요. 이후 지난 10년 동안 지속적으로 성장하여 지금은 핀테크계의 파괴적 혁신 기업이 되었습니다. 소파이 테크놀로지스의 앱을 통해 소비자들은 돈을 관리, 대출, 지출, 저축, 투자할 수 있습니다.

예를 들어 2020년 5월에 소파이 테크놀로지스는 지불 소프트웨어 업체인 갈릴레오 파이낸셜(Galileo Financial Technologies)를 인수하여 회사들이 지불 방식, 카드, 디지털 뱅킹 제품 등을 개발할 수 있도록 지원했습니다. 또한 올해 3월 소파이 경영진은 캘리포니아 소재 커뮤니티 은행인 골든 퍼시픽 뱅코프(Golden Pacific Bancorp)를 인수할 것이라고 발표하면서 “이번 인수는 소파이가 은행업 허가를 받는 데 있어서 전략적인 핵심 단계”라고 밝혔습니다.

▷ 회원 중심 디지털 금융 서비스 회사

SoFi 테크놀로지스는 회원 중심 디지털 금융 서비스 회사입니다. 회원들에게 상품을 제공하고 그들의 재정적인 요구를 충족시키기 위한 금융 서비스 플랫폼을 개발했는데요. 대출, 금융 서비스, 기술 플랫폼의 세 가지 부문을 통해 운영됩니다. 대출 부문은 학자금 대출, 개인대출, 주택대출 등 다양한 대출 상품을 제공합니다.

금융서비스부문은 SoFi Money, SoFi Invest, SoFi Credit Card, SoFi Relay 제품 전반에 걸쳐 현금 관리 및 투자 서비스를 포함한 금융 서비스 솔루션을 제공합니다. 기술 플랫폼부문은 기술 플랫폼 서비스(Galileo)와 청산 중개 서비스(Apex)를 운영하는데요. 이 회사의 모바일 애플리케이션은 iOS 및 Android에서 사용할 수 있습니다.

SoFi 테크놀로지스 실적은?

8월 12일 소파이는 2분기 실적을 발표했습니다. 매출은 2억 3,110만 달러로 전년 대비 101% 상승했습니다. 소파이 측은 매출을 세 부문으로 나눠서 공개했습니다.

• 대출 (매출의 71.9%를 차지하는 주요 부문)
• 금융 서비스 (2분기 매출 1,700만 달러, 전년 동기에는 240만 달러)
• 기술 플랫폼 (갈릴레오가 대부분을 차지하는 부문, 계정 수는 3,600만 개에서 7,900만 개로 증가)

소파이 테크놀로지스는 2021년 2분기에 1억 6,530만 달러 순손실을 보고했습니다. 참고로 전년도에는 780만 달러 순이익을 기록했습니다. 그러나 2021년 2분기 조정 EBITDA는 1,120만 달러로 4분기 연속 흑자를 기록했고, 2020년 2분기 대비 3,500만 달러 증가했습니다.

2021년 3분기에 대해 SoFi 경영진은 조정 순매출을 2,450만~2,550만 달러로 전망했습니다. 이는 월가 예상치보다 소폭 낮은 수준인데요. SoFi 테크놀로지스는 또한 2021년 연간 전망에 대해 조정 순매출은 9,800만 달러, 조정 EBITDA는 2,700만 달러로 예상했습니다.

그러나 많은 투자자는 SoFi 테크놀로지스의 2분기 실적에 대해 환호하지 않았고 ‘매도’ 버튼을 눌렀습니다. 결과적으로 SoFi 주가는 13.50달러로 하락했습니다. 그 이후 SoFi 매수자들이 나타나기 시작하여 주가는 다시 15달러로 올라섰고 지지선이 형성되었습니다.

SoFi 테크놀로지스 주가 전망

SoFi 테크놀로지스는 아직 젊은 회사입니다. SoFi 테크놀로지스 주식에 대한 12개월 목표주가는 26.50달러로, 현재 주가 대비 70%이상 높은 수준입니다.  

SoFi 주식의 P/B 비율은 2.86배입니다. 비교하자면, 핀테크 선도 회사인 페이팔(NASDAQ:PYPL), 스퀘어(NYSE:SQ)의 P/B 비율은 각각 16.25배, 45.93배입니다.

기술적 차트를 보는 투자자들은 17달러~17.5달러까지 상향 움직임이 가능하다는 점에서 관심이 생길 것입니다. 그런 경우 SoFi 주식은 17.5달러 저항선까지 오른 후 횡보세를 보일 것으로 예상됩니다.

향후 몇 주간 소파이 테크놀로지스 주가가 오를 것으로 기대하고 있지만 직선적으로 오를 가능성은 높지 않습니다. 오히려 새로운 구간에 진입하기 전에 14달러까지 하락할 수도 있습니다. 이런 경우 잠재적 소파이 테크놀로지스 주식 투자자들에게는 더 좋은 기회가 될 것입니다.

SoFi 테크놀로지스 4가지 트레이딩 방법

1. 현재 가격에서 소파이 주식 매수

주가의 변동성에 연연하지 않고 소파이 테크놀로지스의 장기적인 잠재력을 믿는 투자자들은 지금 바로 SoFi 주식을 매수할 수 있습니다. 매수 후 보유 투자자들은 몇 달 동안 매수 포지션을 유지해야 합니다. SoFi 주가는 17.5달러선을 시도한 후 20달러까지 올라갈 수 있는데요. 이런 경우 수익률은 30%가 넘을 것입니다.

그러나 큰 폭의 하락을 우려하는 투자자들은 주가가 진입점에서 3~5% 낮아지는 경우 손절할 수 있습니다. 소파이 주가가 20달러선을 견고하게 지키는 경우, 최고점인 28.26달러를 향해 상승할 수도 있다. 그러나 수 분기가 지난 이후 가능할 것입니다.

2. 현금 담보 풋옵션 매도

두 번째 트레이딩 방법은 현금 담보 풋옵션 전략입니다. 소파이 테크놀로지스 강세를 예상하는 트레이더들은 12월 17일 15달러 스트라이크 풋옵션을 매도할 수 있습니다. 이 옵션의 현재 가격은 2.13달러입니다.

현재 가격에서 풋셀링 전략에 진입한 트레이더는 213달러 프리미엄이 유지되고 옵션 만기 시 SoFi 종가가 15달러인 경우 수익을 냅니다. 총 213달러가 이 트레이딩의 최대 수익(트레이딩 비용 및 세금 제외)이 됩니다.

그러나 SoFi 주가가 만기일을 앞두고 15.00달러 이하인 경우 상황은 좋지 않습니다. 이런 경우 트레이더는 주당 15.00달러 비용으로 100주를 배정받을 수 있습니다. 만기일에 SoFi 주가가 12.87달러(예:15달러-2.13달러)라면 이 트레이딩은 손익분기점을 달성할 것입니다.

3. 소파이 테크놀로지스를 종목으로 보유하는 ETF 매수

소파이 주식에 직접 투자하고 싶지 않지만 투자 노출을 원한다면 소파이를 상위 종목으로 두고 있는 펀드를 매수하는 방법을 고려할 수 있습니다. 그러나 소파이 테크놀로지스는 아직 작고 젊은 기업이므로 상위 종목으로 보유하고 있는 ETF는 아직 없습니다. 소파이 주식을 보유하고 있는 ETF는 다음과 같습니다.

• The De-SPAC ETF (NYSE:DSPC): 2021년 5월 시작된 신생 펀드로 아직 큰 변동 없고 소파이 주식 비중은 3.85%
• JPMorgan BetaBuilders U.S. Small Cap Equity ETF (NYSE:BBSC): 올해 17.2% 상승, 소파이 주식 비중 0.38%
• First Trust US Equity Opportunities ETF (NYSE:FPX): 올해 10.9% 상승, 소파이 주식 비중 0.29%

4. 다른 핀테크 기업의 주식 매수

핀테크 업계에 관심이 있는 잠재적 투자자들은 다른 핀테크 기업에 투자할 수도 있습니다. 관심을 가질 만한 핀테크 기업들은 다음과 같습니다(알파벳순).

• 빌닷컴(NYSE:BILL): 올해 117.7% 상승
• 파이서브(NASDAQ:FISV): 올해 1.6% 상승
• 그린 닷(NYSE:GDOT): 올해 1.8% 하락
• 이피모건체이스(NYSE:JPM): 올해 25.5% 상승
• 레모네이드(NYSE:LMND): 올해 36.9% 하락
• 마케타(NASDAQ:MQ): 6월 상장 이후 17.1% 하락
• 메르카도리브레(NASDAQ:MELI): 올해 16.2% 상승
• 페이팔: 올해 23.4% 상승
• 실버게이트 캐피탈(NYSE:SI): 올해 62.4% 상승
• 스퀘어: 올해 23.9% 상승
• 스톤코(NASDAQ:STNE): 올해 46.8% 상승
• 비자(NYSE:V): 올해 2.9% 상승

위의 수익률에서 알 수 있듯이 2021년 핀테크 기업들의 실적은 굉장히 다양합니다. 따라서 잠재적 투자자들은 주식 투자를 하기 전에 충분히 조사를 해 보기 바랍니다.

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