주식투자가 적립식 펀드보다 좋은 이유

펀드상품은 개인이 직접 투자하는 게 아니라 전문가가 대신 투자해 주므로 간접투자라 할 수 있습니다.

반면에 주식투자는 개인이 직접 판단하고 투자를 결정하는 직접투자인데요.

왜 많은 사람들은 편한 펀드 투자보다 어려운 직접투자를 할까요?

주식투자가 좋은 이유를 살펴봅시다.

1. 목표수익률이 높다.

펀드투자는 대부분 주가지수 상승률만큼 수익을 내는 것을 목표로 합니다. 주가지수가 900에서 1,000까지 올라가면 11%의 수익이 나는 것인데, 종목별로 보면 시장 상황과 상관없이 30-50% 이상 수익이 나는 종목이 있습니다. 이런 종목을 골라 직접투자를 하면 지수 상승률을 훌쩍 뛰어넘는 수익을 거둘 수 있습니다.

직접투자자들은 시간 개념에서도 간접투자자와 생각하는 것이 다른데요. 똑같이 50%의 수익을 목표로 하더라도 펀드가 3년이 걸려 실현한다면 개인투자자들은 1년 만에 실현할 수 있다고 생각합니다.

2. 투자의 기동성과 환금성 면에서 유리하다.

개인투자자들은 본인의 의사에 따라 분산 투자할 수 있고, 시장의 흐름을 쫓아 종목 변경도 자유롭습니다. 반대로 펀드는 개인의사가 반영될 여지가 없습니다. 펀드는 중도해약에 따른 불이익과 높은 운용수수료를 감당해야 하지만 개인투자자들은 보유주식을 매도하여 간편하게 현금화할 수 있습니다.

3. 투자의 결실을 맛보는 기쁨이 훨씬 크다.

투자종목을 직접 발굴하고 그래프를 분석해 매매시점을 찾아 투자한 결과가 좋은 성과로 이어질 때의 기쁨은 말할 수 없이 큽니다. 하지만 개인이 기관투자가만큼 수익을 거두기 위해서는 많은 노력을 기울여야 하는데요. 투자원칙을 정립하고, 일관된 자금운용을 해야 하며 손실에 대한 책임도 본인이 져야 합니다. 하지만 올바른 관점을 갖고 꾸준히 노력하다 보면 큰 수익을 올릴 수 있습니다.

펀드투자가 하고 싶다면?

펀드는 사업상 시간이 없거나 금융상품에 대한 전문지식이 부족한 사람들이 투자자금을 증권사나 투신사에 맡기면, 금융자산 전문가가 다수의 자금을 모아 대신 운용해주고 운용성과에 따라 수익을 배정해 주는 형식입니다. 전문가의 손을 빌리는 펀드도 손해가 날 수 있으며 원금이 보장되지 않는 점은 주식과 같습니다.

펀드의 종류

1) 주식형 펀드 - 운용자산의 60% 이상을 주식에 투자하도록 설계된 펀드로 기대수익과 위험이 모두 높습니다. 어떤 종류의 주식에 투자하느냐에 따라 가치주형, 성장주형, 배당주형, 소형주형으로 나누기도 합니다.

2) 채권형 펀드 - 고객의 자금을 국공채나 회사채 등의 채권에 60% 이상 투자하는 펀드입니다. 주식형보다는 위험은 적지만 기대수익률도 낮습니다. 채권형 펀드도 투자실적에 따른 배당상품이므로 확정수익률이 아닙니다. 펀드 운용회사의 역량을 따져보고 규모가 큰 것을 고르는 것이 좋습니다.

3) 혼합평 펀드 - 주식과 채권 중 어느 한쪽에 60% 이상 치우치지 않도록 혼합한 펀드입니다. 예를 들면 주식에 30%, 채권에 50%, 기타 유동자산에 20%를 투자하는 형식입니다.

4) 해외투자 펀드 - 국내자금을 모아 외국의 주식이나 채권 등에 투자하는 간접투자 상품입니다. 국내주식에 비해 고수익, 고위험 상품입니다. 해외투자 펀드의 경우 해당 국가의 경제성장률, 물가수준, 금리 등을 보고 투자 여부를 판단해야 하며, 특히 PER 수준을 체크해 봐야 합니다.

5) ELS(Equilty Linked Securities, 주식연계증권주식연계 증권) - 채권, 주식, ELW(주식워런트증권)의 3가지 상품을 적절히 조합해 특정 조건에 맞는 수익률이 발생하도록 설계된 금융상품입니다. ELS는 주가가 많이 오른다고 수익이 많이 나는 구조가 아니며, 일정 기준(40~70%) 이상 폭락하지 않으면 채권보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 그러나 일정 기준 이상 폭락하면 원금손실이 발생하므로 원금이 보장되지 않습니다.

6) ETF펀드(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드) - 상장지수펀드는 KOSPI200 등 특정 주가 지수와 연동하도록 설계된 인덱스 펀드로 주식처럼 사고팔 수 있습니다. ETF의 장점은 소액으로도 우량주 또는 특정 섹터에 분산투자 효과를 얻을 수 있으며, 주식처럼 HTS로 실시간 매매가 가능합니다. 그리고 운용수수료가 0.5%로 저렴하며 거래세가 면제됩니다. 또한 주식처럼 배당금도 받을 수 있습니다.

7) 적립식 펀드 - 적금처럼 매월 일정액을 불입하면 운용사가 주식이나 채권 등에 투자해 수익을 분배하는 펀드입니다. 주식형과 채권형이 있으며 증시가 상승세일 때는 주식형이 인기가 높습니다. 목도 마련이 목적인 사람에게 적합한 상품이며 3년이상 장기 투자해야 큰 수익을 얻을 수 있습니다.

8) 인덱스 펀드 - 지수와 동일한 수익을 얻을 수 있도록 지수를 대표하는 주식을 선정하여 그 주식에 투자하는 펀드입니다.

9) 뮤추얼 펀드 - 유가증권 투자를 목적으로 설립된 법인회사에서 주식발행을 통해 투자자를 모집하고, 모집한 투자자산을 전문 운용회사에 맡겨 그 수익을 투자자에게 배당금 형태로 되돌려주는 회사형 투자신탁을 말합니다.

 

펀드투자, 무엇을 체크해야 하나요?

1) 어떤 성격의 펀드인지 확인하여 투자대상 상품을 정확히 아는 것이 최우선입니다.

2) 예상 수익률을 따져보고 확신이 설 때 가입합니다.

3) 과거 수익률이 안정적이었는지 확인합니다.

4) 펀드 매니저를 확인합니다. 장기간 동일 펀드를 운영하면서 평균적인 수익을 내고 있다면 좋은 펀드매니저입니다. 펀드 매니저가 자주 바뀌었다면 주의해야 할 것입니다.

펀드 투자할 때는 역발상 투자 전력이 유리합니다. 역발상투자란 대중의 투자심리와 반대로 하는 펀드 투자 방법입니다. 주식시장이 침체되어 모두가 등을 돌릴 때 펀드투자를 시작하고, 반대로 모두가 높은 투자수익률로 열광할 때는 펀드를 해약하거나 축소하는 전략입니다.

자신이 적극적인 투자를 하는 사람인지 안정적인 투자를 원하는 사람인지 살펴보고 주식나 펀드 중에서 잘 선택해서 투자 하기 바랍니다. 하지만 안하는 것보다는 하는 게 좋으니 기본적인 공부를 하고 시작해보기 바랍니다. 같이 부자되요!

2020/07/21 - [부자되는 투자 공부/연금, 세금, 기타] - 연금저축펀드세액공제 혜택 정리

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