신용등급 올리는 법 (신용등급 관리 방법)

 

 

신용등급 올리는 노하우 공개!

재테크를 시작하려면 기본적으로 신용등급이 중요한데요. 왜 그럴까요? 신용등급이 높은 사람은 투자할 때 레버리지가 되는 대출을 더 높은 한도, 더 낮은 금리로 빌릴 수 있기 때문입니다.

집을 사거나 경매 낙찰을 받고 나서 잔금대출을 받게 되죠. 이럴 때 신용등급이 낮아서 대출이 안 되어 계약금 떼이고 낭패 보는 분들이 있습니다. 이를 미리 대비하는 실전 신용등급 올리기 노하우를 공개합니다.

먼저 신용등급 산정원리를 알아볼게요. 신용등급은 1~10등급까지 나뉘어져 있는데 아래표와 같습니다.

[신용등급 구분 및 특징]

등급	구분	의미 및 특징
1~2	초우량	오랜 신용거래 경력. 다양하고 우량한 신용거래 실적 보유. 부실화 가능성 매우 낮음
3~4	우량	활발한 신용거래 실적 없으나 꾸준하게 우량 거래 지속 시 상위등급 진입 가능
5~6	일반	저신용 업체와의 거래가 있는 고객, 단기연체 경험 있음. 신용관리주의필요
7~8	주의	저신용 업체와 거래 많은 고객으로 단기연체 경험이 많음. 주의요망
9~10	위험	현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험, 부실화 가능성 매우 높으며 관리 필요

아무런 판단 근거가 없는 사회초년생은 보통 5등급에서 시작합니다. 많이 오해하는 부분이 있는데요. 신용카드를 안 쓰고, 대출이 없으면 신용등급이 좋다고 생각하는데 그렇지가 않습니다. 대출과 같은 금융거래가 아예 없으면 판단근거가 없기 때문에 신용등급이 올라가지 않습니다.

또 잘못된 상식 중 하나는 신용조회를 많이 하면 신용등급이 내려간다고 하는데 이것도 사실이 아닙니다. 2011년부터 법령이 개정되어서 아무리 신용조회를 많이 해도 신용등급에 영향이 없습니다. 하지만 최근에 조회 이력이 많다면 은행에서 대출심사를 할 때 현금흐름에 문제가 있다는 것으로 참고할 수는 있습니다.

 

그러면 어떻게 신용등급을 올릴 수 있을까요? 

1. 장기간 우량한 신용카드 거래가 있어야 신용점수가 올라갑니다.
카드 한도가 200만 원인 사람이 매달 190만 원씩 쓰면 신용도 하락 사유가 됩니다. 카드 한도를 채워서 쓰는 것보다 카드 한도는 높고 사용금액은 낮은 수준이어야 신용이 올라갑니다. 비율은 카드사마다 다르지만 보통은 35% 이내로 사용하는 게 좋습니다. 이 비율이 높다면 한도를 높이거나 카드를 추가 발급받는 것도 방법이 될 수 있습니다. 대신에 잦은 카드 발급 역시 신용등급 하락 사유이니 주의하기 바랍니다. 체크카드를 꾸준히 사용하는 경우도 등급 향상에 도움이 됩니다.

2. 담보대출을 장기간 연체 없이 사용해야 신용점수가 올라갑니다.

3. 대출 만기 전에 중도 상환하면 가점이 부가됩니다.

4. 대출을 자주 받지 말고 한 번에 받는 것이 좋습니다.

5. 카드론과 현금서비스는 가장 안 좋은 방법으로 신용등급 하락 사유가 됩니다.

6. 대출은 1, 2 금융권에서 대부업체 거래는 절대 안 됩니다.

7. 대출은 되도록 담보대출부터 신용대출은 가급적 나중에 하는 것이 좋습니다. 신용대출이 많으면 신용등급의 하락 사유가 됩니다.

8. 대출 연체는 안됩니다. 연체는 카드론, 현금서비스와 더불어 독입니다. 10만 원 이상 5일 이상 연체 시 바로 연체등록이 됩니다. 큰 금액을 단기간 연체하는 것보다 소액의 빈번한 연체가 더 무섭습니다.

9. 마이너스 통장은 한도 50% 이내에서 사용하세요. 마이너스 통장도 카드 한도와 비슷합니다. 한도 50%이상을 3개월 이상 쓰면 이것 또한 신용등급 하락의 사유가 됩니다. 3개월 이상 한도 50%가 넘었다면 일시적으로 줄이는 것도 방법입니다.

10. 정책자금 대출은 잘 쓰면 약입니다. 미소금융이나 햇살론 등과 같은 정부정책에 따른 대출을 1년 이상 연체 없이 성실히 상환된다면 가점이 붙습니다.

11. 통신비, 보험료 등 연체 없이 납부하면 신용점수가 올라갑니다.

 

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[신용등급 관리 노하우 정리]

신용등급 가점사유	신용등급 하락사유
장기간 우량한 신용카드 거래 담보대출 장기간 연체없이 사용 대출만기전 중도상환 대출은 한번에 받기 정책자금대출 1년 이상 연체없이 상환 통신비 보험료 연체없이 정상납부	카드론과 현금서비스사용 대부업체 거래 신용대출 대출연체 3개월이상 마이너스통장 한도 50%이상 사용

이렇게 보니 공통점이 있습니다. 신용평가사에 '돈이 넉넉하고 연체가 없다'는 사실을 알리는 것이 핵심입니다. 그러면 등급은 자연스럽게 올라갑니다. 신용등급이라는 것이 올리는 건 어렵지만 내려가는 건 한순간입니다. 게다가 한 번 떨어진 신용도는 회복이 잘 안되니까 위 내용을 참고하셔서 신용등급을 잘 관리하시기 바랍니다. 정말 필요할 때 좋은 조건으로 금융 거래하셔서 재테크에 성공하시기 바랍니다. 

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