[장기투자] 은퇴 준비는 QQQ ETF, 복리의 효과

월 100만 원 ETF로 은퇴 준비하기

은퇴자금은 얼마나 필요할까요? 10억, 20억, 30억 얼마나 있어야 하는지 구체적으로 생각해보신 적이 있으신지요.

월 4%의 수익률을 가진 투자처(월세, 배당금 등)에 투자한다면 매월 얼마의 수익을 얻을 수 있는지 단순하게 계산을 해보겠습니다. 10억의 연 4%는 4천만 원(월 3.3백만 원)입니다. 20억 원이라면 연 8천만 원(월 6.6백만 원)입니다. 30억 원은 연 1.2억, 월 1천만 원이 됩니다. 세금은 감안하지 않았습니다.

여기서는 은퇴자금을 20억 원으로 가정하고 이 금액을 모을 수 있는 방법을 하나 소개해드리고자 합니다. 각자의 상황, 생활비, 수익률 등에 따라 모을 수 있는 금액은 달라질 수 있으나 참고로 해보시기 바랍니다. 

 

▨ 은퇴자금 모으기, 일반 직장인도 할 수 있는 적립식 투자

20억 원을 모으기 위해 분석도 필요 없고, 매달 적금처럼 입금만 하면 되는 가장 쉬운 투자가 있습니다.
바로 미국 나스닥 지수를 추종하는 ETF인 ‘QQQ’입니다. QQQ는 지난 10년간 연 20%가량의 수익률을 자랑합니다. 전문적인 분석을 한다 해도 연 20% 수익률은 결코 쉬운 일이 아닌데요. 아래 차트는 QQQ의 지난 10년간 주가추이를 나타냅니다. 

QQQ 10년간 주가

이 그래프는 QQQ의 수익률이지만 QQQ는 나스닥 지수를 추종하기 때문에 나스닥 지수의 모습이기도 합니다. QQQ는 지난 10년간 19.89%의 수익을 냈습니다. 5년 간은 21.72%, 3년 간은 24.51%, 지난 1년 간은 43.93%입니다. 최근 1년간 급격하게 올랐습니다.

하지만 수익률 좋은 QQQ에도 암흑기가 있었는데요. 바로 닷컴버블이 터졌던 시기입니다. 1995년부터 시작된 인터넷 분야의 급격한 상승은 다시 2000년에 급락하면서 거품이 빠지게 되었는데요. 닷컴 버블로 인해 주가가 급락하고 다시 최고점까지 회복하는데 10년이 넘게 걸리기도 했습니다. 당시 고점에서 QQQ를 매수한 사람들은 힘들었겠지만, 저점에 매수한 분들, 특히 장기간 저점에서 매입했다면 더욱 수익률이 좋았을 겁니다. 이런 경우는 적립식 투자의 좋은 예가 될 수 있습니다.

고점에 매수하면 실패한 것이 아니냐고 하는 분들도 있을 텐데요. 설사 닷컴버블 때 고점에 매수했어도 10년이상, 20년간 장기투자를 했다면 수익률은 높았을 겁니다. 어쨌든 QQQ는 최근 10년간 수익률이 연평균 20%였습니다. 웬만한 펀드보다 높은 수익을 낼 수 있었던 것은 지수에 투자했기 때문에 가능한 것이었습니다.

▨ 잠깐! ETF란 무엇?

ETF는 Exchange Traded Fund(상장지수펀드)로 인덱스펀드를 상장시켜 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품을 말합니다. ETF는 지수뿐만 아니라 산업, 섹터 등을 추종하는 상품으로 증권사어플에서 주식 매수하는 방법과 동일합니다.

QQQ는 나스닥100, 즉 나스닥 상위 100개 종목을 추종합니다. 그래서 나스닥 지수와 거의 비슷하게 움직이는 지수 자체에 투자하는 것과 같은 개념입니다. 10년 동안 연 20% 수익을 올린 QQQ ETF는 주로 어디에 투자할까요?

▨ QQQ 투자 종목은

QQQ가 투자하는 종목은 대부분 시총 상위 종목입니다. 시총을 이루는 비중에 따라 100개 기업에 투자하기 때문에 시총이 큰 기업일수록 투자비율이 높습니다. QQQ가 투자하는 시총 상위 10개 종목은 아래와 같습니다.

Apple 13.4%, MS 마이크로소프트 10.33%, Amazon 10.4%, 페이스북 4.22%, 알파벳 A와 C(구글) 각각 3.90%와 3.78%, 테슬라 3.82%, 엔비디아 2.72%, Comcast 1.85%, 페이팔 1.84%입니다. 상위 10개 종목만 총 55.54%입니다. 특히 상위 3개 종목인 애플, 마이크로소프트, 아마존이 34%가 넘습니다.

이렇게 대형 종목 위주로 편성되어 있기 때문에 안전한 투자가 될 수 있습니다. 참고로 나스닥은 우리나라 코스닥과 비슷하며 기술주와 성장주 위주입니다. 코스피가 S&P500이라고 한다면 코스닥이 나스닥이라고 보시면 됩니다. QQQ는 인베스코에서 운용하며 운용보수는 0.2%로 적은 편입니다. 

지금은 4차 산업혁명의 초입, 즉 기술주가 폭발하는 시기입니다. 최근 기술주, 성장주의 주가가 가파르게 상승했는데요. 앞으로도 4차 산업혁명의 기술이 발달할수록 기술주들의 성장도 가팔라질 것으로 보입니다. QQQ외에 미국 우량기업을 매수할 수 있는 ETF는 아래 링크글을 참고해보세요. 

2020/09/08 -  미국우량기업 FAMANG을 모두 사는 법(ft. QQQ, VUG, IVW, SPYG ETF)

미국우량기업 FAMANG을 모두 사는 법(ft. QQQ, VUG, IVW, SPYG ETF)

▨ 매달 100만원씩 QQQ를 매수한다면

매달 100만원씩 QQQ를 10년 동안 매수하면 어떻게 될까요? 조건은 매달 100만 원씩 투자하고 매월 평균 수익은 20%로 하겠습니다. 매달 100만원씩 1년이면 1200만 원이 해마다 투자되고, 수익률 20%가 복리로 누적됩니다. 

이렇게 5년 동안 투자하면 총 1억 7백만 원이 넘습니다. 10년이 되면 3억 7천, 15년이 되면 10억 3천만 원을 넘어서게 됩니다. 20년에는 26억 9천, 25년에는 67억 9천, 30년에 무려 170억이 됩니다.

[표] 월 100만원씩 적립, 연평균 수익률 20%, 복리

투자기간	투자금	평가금액	투자기간	투자금	평가금액
1년	12,000,000	14,400,000	11년	385,805,023	462,966,028
2	26,400,000	31,680,000	12	474,966,028	569,959,234
3	43,680,000	52,416,000	13	581,959,234	698,351,081
4	64,416,000	77,299,200	14	710,351,081	854,421,297
5	89,299,200	107,159,040	15	864,421,297	1,037,305,556
6	119,159,040	142,990,848	20년	2,240,256,000	2,688,307,200
7	154,990,848	185,989,018	25년	5,663,773,010	6,796,527,612
8	197,989,018	237,586,822	30년	14,182,578,856	17,019,094,627
9	249,586,822	299,504,186
10	311,504,186	373,805,023

 

위 표를 보면 20년 이상이 되면 급격히 수익률이 오르는 걸 알 수 있습니다. 이것이 복리의 마법입니다. 물론 QQQ가 더 많은 성장을 할 수도 있고 더 적은 수익률을 낼 수도 있습니다. 하지만 지난 10년간 안정적으로 우상향해왔던 추세로 보겠습니다.

미국 S&P500을 추종하는 SPY ETF도 있습니다. S&P500의 경우 100년 가까운 기간 동안 연 10%의 수익을 내왔습니다. 그만큼 미국 주식시장이 안정적이라는 것입니다.

아마 숫자로 계산하니까 170억이라는 금액이 된다고 비판적으로 보는 분들도 있을 겁니다. 하지만 복리의 힘이 얼마나 무서운지 그래프를 그려보시면 알게 됩니다. 매달 100만 원을 투자했을 때 시간이 경과함에 따라서 수익률이 얼마나 급격하게 보여줍니다.

20년 정도까지는 완만하게 상승합니다만 20년 차가 되자 급격하게 상승합니다. 복리의 효과는 시간이 길어질수록 급격하게 늘어나는 경향이 있습니다. 그래서 원금에 수익률을 보태서 이것이 다시 원금이 되고, 여기에 또 수익률을 보태는 복리를 장기간 해야 된다는 것입니다. 단기적으로 효과를 보는 투자는 위험성이 큽니다.

 

 

▨ 복리의 힘! 20년 차부터 급격히 상승한다!

과거 10년의 수익률을 유지한다면 월 100만 원씩 15년이면 10억입니다. 월 100만 원씩 20년 투자하면 27억, 25년이면 68억입니다. 그런데 20년 이상 장기투자하는 분은 매우 드뭅니다. 하지만 복리의 효과와 자본주의 시장에 대해 이해하셨다면 지금부터라도 시작하면 됩니다.

우량한 투자처에 꾸준히 장기 투자할 수 있다면 노후준비는 어렵지 않습니다. 많은 분들이 단기적으로 높은 수익을 낼 수 있는 투자처만 찾아다니기 때문에 오히려 실패하기가 쉬운데요. 중요한 것은 돈의 유동성과 특성, 자본주의를 이해하는 것, 여기에 해답이 있습니다. 

앞서 말한 것처럼 30년 되니까 170억이 된다는 것이 중요한 것이 아닙니다. 시간과 복리의 힘을 이해할 줄 알고, 자본시장에 투자할 줄 아는 것이 부자의 길입니다. 우량기업에 투자하고 인내심을 갖고 기다려보시기 바랍니다. 

2020/12/23 - [부자되는 투자 공부/미국 우량주 & 미국 ETF] - 현명한 ETF 투자법은

현명한 ETF 투자법은

★ 이 글은 매매 추천글이 아닙니다. 투자는 본인의 판단이며, 그 결과 또한 본인의 책임입니다.

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