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부자되는 금융공부/연금, 세금, 대출 등 정보

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퇴직연금 바꿀 시기, 내가 직접 투자하는 퇴직연금 DC형으로 바꾸자 2021, 내가 직접 투자하는 퇴직연금으로 지금이 바꿀 기회 지난해 코로나19 위기 속에서 개인투자자들의 주식시장 참여가 활발했는데요. 올해는 연초부터 퇴직연금 시장에서도 돋보이고 있다고 합니다. 원리금 보장 계좌에서 잠자는 퇴직연금을 깨워 투자로 이어지게 한다는 것입니다. 많은 전문가들은 투자열정이남아 있는 지금이 `퇴직연금 투자 시대를 여는 골든타임`이라고 조언하고 있습니다. 그 이유가 무엇인지 살펴보았습니다. 확정급여형(DB)에서 확정기여형(DC)로 전환 사례 늘어 동학개미운동을 겪은 20·30대 직장인들은 최근 퇴직연금 운용이 하나의 추세로 자리를 잡아가고 있습니다. 가입자가 스스로 퇴직금을 운용할 수 없는 확정급여형(DB)을 채택했던 많은 기업들이 지난해와 올해 초 확정기여형(DC)으로 전환했다..
'서학개미' 해외주식 양도소득세 주의하세요 '서학 개미' 양도세 폭탄주의, 따져보고 투자하세요 최근 해외주식에 투자하는 ‘서학 개미’들이 많아졌죠. 국내 주식과 달리 해외주식 투자 거래에는 양도소득세가 부과됩니다. 해외 주식 거래 시 증권거래세와 배당소득세는 알아서 일정 비율로 세금을 뗀 뒤 입금되지만 양도소득세는 본인이 직접 신고하는 게 원칙입니다. 국내 주식에 소액으로 투자하는 경우에는 양도소득세가 부과되지 않습니다. 국내 주식은 양도소득세 납세 의무가 대주주에게 있는데요. 평가금액 10억원 이상이거나 유가증권시장의 경우 지분율 1% 이상일 경우에 양도소득세를 내야 합니다. 그러면 해외주식 양도소득세에 대해 자세히 살펴볼게요. 🎯 250만원 이상 수익에 대해 22% 양도소득세 부과 해외 주식은 대주주와 무관하게 연 250만 원 이상의 수익에 ..
12세 이상 발급가능, 학생대상 ‘KB국민 새로이 체크카드’ 출시 KB국민카드, ‘KB국민 새로이 체크카드’ 출시 KB국민카드는 대학생 등을 대상으로 각종 어학 시험 응시료 할인 혜택 등을 제공하는 ‘KB국민 새로이 체크카드’를 출시했습니다. 이 카드는 전월 이용실적에 따라 편의점, 여행∙통신, 식음료, 정기구독, 교육 등 5개 업종의 대표 가맹점에서 결제 시 월 최대 2만 원 할인 혜택을 누릴 수 있는 것이 특징입니다. 카드 디자인도 키키(달토끼), 아거(미운오리), 비비(곰돌이), 라무(라마), 콜리(브로콜리) 등 5개 캐릭터로 구성됩니다. 이 카드는 전월 이용실적이 30만원 이상이면 △편의점(GS25) △여행∙통신(쏘카, 야놀자, 리브엠) △식음료(스타벅스, 파리바게뜨) △정기구독(멜론, 지니, 넷플릭스, 웨이브) △교육(교보문고, 토익 등 어학 시험 온라인 접수..
퇴직연금으로 ETF 투자 시 알아야 할 점 3가지 퇴직연금으로 ETF투자하는 이유 제로금리 시대인 요즘 주식으로 재테크를 하지 않는 사람이 없을 정도인데요. 주식 외에 ETF로도 돈이 몰리고 있습니다. 특히 연금으로도 ETF를 선호하는 경향이 나타나고 있다고 합니다 퇴직연금에서 상장지수펀드(ETF)를 투자하는 사람이 빠르게 증가하고 있는데요. 국내 최대 증권사인 미래에셋대우의 경우 고객들이 DC형 퇴직연금 및 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 통해 투자한 ETF 잔고가 2019년말에는 1013억 원이었으나, 2020년 말에는 4834억 원으로 4배 넘게 증가했다고 합니다. 2021년 1월말 기준으로는 6280억 원에 이릅니다. 투자자들 사이에서 퇴직연금 계좌를 활용한 ETF 투자가 늘어나는 데는 여러 가지 이유가 있는데요. 일단 수수료가 일반 펀드보다 저..
연금에서 수익률을 높이는 방법, ETF와 리츠로 노후 준비 제로금리, 장수 사회에서 투자는 선택 아닌 필수 호모 헌드레드라는 말을 들어보셨을 겁니다. 인간의 수명이 연장되면서 100세 시대가 도래함을 의미하는데요. 단순히 오래 사는(living longer) 것이 아니라 건강하게 잘 사는(living well) 것을 뜻하기도 합니다. 유엔이 2009년 처음 사용한 이 용어는 100세 삶이 보편화되는 시대를 지칭하는데요. 유엔 보고서는 평균 수명이 80세를 넘는 국가가 2000년에는 6개국에 불과했지만, 2020년에는 31개국으로 급증할 것으로 예상하며 이를 ‘호모 헌드레드 시대’로 정의했다고 합니다. 100세까지 산다는 것은 은퇴 이후 100세까지 살아갈 여유 자금이 있어야 함을 의미합니다. 따라서 호모 헌드레드는 축복인 동시에 노후를 위해 자산을 더 모으거나,..
신용점수 같은데 대출금리 두배 차이, 신용점수대별 카드론 금리 신용점수대별 카드론 금리는 어떻게 될까 개인 신용등급 제도가 올들어 '신용점수제'로 바뀌었죠. 그러면서 금융회사들이 점수대별로 대출금리 체계를 속속 바꾸고 있다고 합니다. 여신금융협회가 처음으로 신용점수대별 카드론 금리를 공개했는데요. 회사별로 금리 차이가 최대 두배 가까이 나는 것으로 나타났습니다. 카드론 금리에 대한 자세한 소식을 전해드릴게요. 💥 950점 초과하는 고신용자 카드론 금리는 우리카드 6.6% 최저 신용점수별 카드론 금리를 보면, 신용점수(코리아크레딧뷰로(KCB) 기준)가 950점을 초과하는 고신용자 카드론 금리는 지난 1월 기준 우리카드가 연 6.06%였습니다. 신한카드는 연 8.73%, 현대카드는 연 10.5%였습니다. 금리가 가장 높은 곳은 롯데카드로 연 11.55%였습니다. 우리카..
노후대비 개인형 퇴직연금 'IRP' 혜택, 가입방법 및 포트폴리오 개인형 퇴직연금 'IRP' 아직도 없으십니까 하나금융 100세 행복연구센터는 지난해 50~64세 퇴직자 1000명을 대상으로 이들의 퇴직연령을 조사했다고 합니다. 조사 결과에 따르면 이들의 평균 퇴직 연령은 49.5세에 불과했는데요. 노령연금인 국민연금 수령 시점(61~65세)까지 남은 ‘소득 크레바스(연금 개시 전까지 소득 없이 지내는 기간)’가 평균 12년6개월에 달한다는 의미입니다. 평균 수명이 점차 늘어나는 가운데 국민연금과 기업 퇴직연금, 개인연금으로 이뤄진 ‘3층 연금’을 마련해야 할 필요성이 더욱 커지고 있습니다. 특히 전문가들은 노후를 위해 개인형 퇴직연금(IRP)에 당장 가입해야 한다고 강조하는데요. 미래 소득원이 될 연금형 금융상품 중 기본 세액공제 한도가 가장 크고 퇴직금 수령 기능을..
연금, 증권사로 年 1조원이 갈아탄다. 연금 ETF 수익율 껑충 연금, 증권사로 옮겼더니 1년반새 42.5% 수익 증권사 연금, ETF 투자 비중 2019년 3%서 2021년 12%로 껑충 🧧 은행·보험사에서 증권사로 연금 계좌를 옮기는 고객이 늘어나 직장인 A씨는 2009년 12월 은행 연금에 가입했는데요. 예금·채권 혼합형 펀드로 운용했는데 10년간 수익률이 10%에 불과했습니다. A씨는 2019년 8월 증권사를 찾아가 2차전지·전기차·반도체 등 장기 성장 산업에 투자하는 상장지수펀드(ETF)에 가입했습니다. 1년 5개월이 지난 현재 수익률은 42.5%입니다. 지난해부터 은행이나 보험사에서 증권사로 연금 계좌가 대거 이동하고 있는 이유는 개인연금과 퇴직연금 가입자들이 비로소 투자에 눈을 떴기 때문인데요. 연 1%대 수익률을 도저히 못 견딘 연금 고객이 증권사로 방..
저축은행 파킹통장 금리 시중은행 4배, 2021 새로 생긴 파킹통장 저축銀 파킹통장 하루만 맡겨도 금리 연 1.6%, 신상 출시 하루만 넣어도 '연 1.6% 기본금리' 제공! 저금리 속 이같은 금리를 제공하는 저축은행 파킹통장이 인기입니다. 그동안 저축은행 업계에서는 수시입출금(보통예금) 예금 위주로 파킹통장을 출시해 왔는데요. 이번에는 정기예금에 이를 접목해 인기를 끌고 있습니다. 파킹통장은 말 그대로 '잠깐 주차하듯' 짧게 돈을 맡겨도 일반 통장보다 많은 이자를 받을 수 있는 상품을 말합니다. 요즘처럼 주식 등을 투자하기 위한 유동 자금이 많을 때 투자 전 잠시 맡겨두는 목적으로 활용되면서 맘카페를 중심으로 입소문을 타고 있는데요. 2월에는 신상품을 출시한 은행도 있습니다. 관련소식을 전해드릴게요. ▶ 뱅뱅뱅 파킹통장 369 정기예금 2월 1일 출시 상상인저축은행은 ..
코로나19로 인한 소상공인 버팀목자금 지원 코로나19 확산으로 인해 소상공인의 피해가 더욱 심각해지고 있습니다. 코로나19로 인해 매출이 감소한 영세 소상공인과 정부의 방역조치강화로 경영상 어려움을 겪고 계신다면 소상공인 버팀목 자금을 신청해보세요! 📌 소상공인 버팀목자금이 뭔가요? 사회적 거리두기 단계 강화로 집합금지∙영업제한 혹은 매출감소를 겪고 있는 소상공인에게 지원하는 보조금입니다. 📌 지원대상 및 금액 1. 공통요건 1) 소상공인: 매출액 및 상시근로자 수가 소상공인에 해당 ① 2019년 또는 2020년 전체 매출액이 10~120억원 이하 (음식 및 숙박업 :10억 원 이하 / 예술 스포츠 여가관련 사업 : 30억 원 이하 / 도소매: 50억 원 이하 / 자동차 제조업 :120억 원 이하 등) ② 2020년 기준 5~10인 미만 (음식 ..
아파트 증여 세금부담 낮추는 방법 2가지 아파트 증여세 이렇게 줄였어요 기준시가로 계산 땐 '낭패' 감정평가 받는 게 유리 지난해 아파트 증여가 역대 최고치를 기록했다고 합니다. 9만1866건으로 전년 6만4390건에서 43%(2만7476건) 늘었는데요. 특히 서울지역 아파트 증여는 1만2514건에서 2만3675건으로 89%(1만1161건) 급증했습니다. 부동산 양도소득세와 보유세 등의 부담이 커진 가운데 집값 상승의 기대가 남아 있어 다주택자들이 매도 대신 증여를 선택했기 때문입니다. 올해도 지난해 못지않게 아파트 증여가 많을 것이란 전망이 나오는데요. 아파트 증여세에 대해 알아보도록 하겠습니다. 증여할 때는 꼭 챙겨봐야 할 세무용어가 있습니다. 바로 ‘매매사례가액’인데요. 이를 어떻게 설정하는지에 따라 수천만 원까지 증여세를 아낄 수 있습니..
[증여세 추징] 부모와 자녀 간의 전세 계약문제 부모와 자녀의 전세 계약이 문제되는 경우 A씨는 거주하고 있는 아파트를 미리 자녀에게 증여해 두려고 했지만, 자꾸 시세가 올라 증여 시기를 놓쳤습니다. 더 늦출 수 없다고 생각한 A씨는 지금이라도 자녀에게 증여하기로 마음을 정했는데요. 하지만 문제는 자녀가 취득세와 증여세를 낼 자금이 부족하다는 것입니다. 그래서 A 씨는 자녀와 전세계약을 하고 자녀는 A씨에게 받은 전세보증금으로 세금을 내려고 합니다. 과연 이렇게 부모와 자녀가 전세 계약을 해도 문제가 없는 것일까요? 최근 국세청이 실시한 주택 취득자금 출처 세무조사의 주요 사례에 따르면 부모 자녀 간의 전세계약이 문제가 돼 증여세를 추징했다는 내용이 눈길을 끌었습니다. 이로 인해 부모와 자녀의 전세계약 자체만으로 세무조사를 받거나 세금을 추징당할 일인..
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